Cómo te puede ayudar la gestión patrimonial

La mayoría tenemos objetivos financieros ambiciosos, pero no somos expertos en cómo alcanzarlos adecuadamente. Un gestor de patrimonio puede asesorarte, diseñar estrategias y poner en práctica acciones que se ajusten a tu situación individual, como la creación de una cartera de inversiones. Si estás interesado en encontrar el gestor patrimonial adecuado para tus objetivos, ¡has venido al lugar adecuado!

¿Qué es un Gestor Patrimonial?

Un Gestor Patrimonial es un asesor financiero profesional que presta servicios completos y personalizados para ayudar a particulares y familias a gestionar sus finanzas. Los Gestores Patrimoniales prestan una serie de servicios que incluyen la gestión de inversiones, la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, la planificación fiscal y la gestión de riesgos.

Trabajan con los clientes para evaluar su situación financiera actual y crear objetivos para el futuro. El objetivo de un Gestor Patrimonial es ayudar a los clientes a maximizar su potencial patrimonial desarrollando un plan que les ayude a alcanzar sus objetivos financieros de la forma más eficiente posible. Para ello, los Gestores Patrimoniales revisan las carteras financieras actuales de los clientes y les asesoran sobre la asignación de activos y otros cambios necesarios para lograr los resultados deseados.

¿Cómo pueden ayudar los gestores patrimoniales?

Aunque desempeñan muchas funciones distintas, aquí tienes algunas tareas financieras importantes en las que pueden ayudarte:

Planificación integral de inversiones: los gestores de patrimonio pueden proporcionarte un plan financiero integral adaptado a tus metas y objetivos individuales. Pueden ayudarte a identificar y priorizar tus objetivos vitales, crear una cartera de inversiones que se ajuste a tu perfil de riesgo, así como desarrollar estrategias de minimización fiscal y protección del patrimonio. Un gestor de patrimonio también puede tener una visión global de tu situación financiera para asegurarse de que aprovechas al máximo todos los recursos disponibles para alcanzar el éxito.

2.Estrategias de planificación fiscal: los gestores de patrimonio tienen la experiencia necesaria para desarrollar diversas estrategias que maximicen la cantidad de dinero que mantienes en tu bolsillo. Al comprender tus circunstancias específicas, podrán recomendarte determinados métodos o productos, como cuentas de jubilación, inversiones u otros vehículos de diferimiento fiscal, que podrían reducir significativamente tu carga fiscal total con el paso del tiempo.

3. Gestión de riesgos: la gestión del riesgo es un componente clave del éxito de la gestión del patrimonio y es importante que los inversores comprendan cómo se exponen sus inversiones a distintos riesgos, como la volatilidad del mercado, la inflación, las variaciones de los tipos de interés y los acontecimientos políticos. Los gestores de patrimonios te ayudarán a evaluar los riesgos potenciales asociados a cada decisión de inversión y te orientarán sobre la mejor forma de gestionar esos riesgos a lo largo del tiempo para garantizar el crecimiento continuo de tu cartera.

Consejos para identificar al gestor patrimonial adecuado para ti

Investiga tus opciones: antes de decidirte por un gestor patrimonial, es importante que investigues las distintas opciones que tienes a tu disposición. Examina las distintas empresas financieras, sus antecedentes y credenciales, su historial y los servicios financieros que ofrecen. También debes averiguar qué honorarios cobran, cuánta experiencia tienen con clientes como tú y si tienen o no una buena reputación en el sector.
Considera tus necesidades financieras: averigua qué tipo de inversiones se adaptan mejor a tu situación y objetivos. Los distintos gestores patrimoniales se especializan en diferentes tipos de inversión, así que asegúrate de saber qué servicios ofrece cada uno y de que se ajustan a tus necesidades. Piensa si necesitas ayuda con la planificación de la jubilación, la planificación patrimonial, los impuestos u otras áreas de las finanzas.
Haz preguntas durante las entrevistas: una vez que hayas reducido tus opciones a unos cuantos candidatos potenciales, concierta entrevistas para que puedas conocer mejor el estilo y el enfoque de cada persona a la hora de gestionar el dinero. Haz preguntas sobre sus cualificaciones, nivel de experiencia, estrategias de inversión, comisiones que cobran, estilo de comunicación (correo electrónico/teléfono/en persona), otros clientes con los que trabajan, etc.

Diferentes tipos de servicios de gestión del patrimonio

Roboadvisor: los Roboadvisor son una forma de servicio automatizado de gestión del patrimonio que se basa en gran medida en algoritmos y programas informáticos para gestionar una cartera de inversiones basada en el perfil de riesgo y los objetivos de inversión del individuo. Este tipo de servicio suele ser más barato que los servicios tradicionales dirigidos por personas, lo que lo convierte en una opción atractiva para quienes buscan reducir sus costes o simplificar sus decisiones de inversión.
Asesores financieros humanos: los asesores financieros humanos proporcionan asesoramiento y orientación cara a cara cuando se trata de gestionar tu patrimonio. Estos asesores pueden ayudarte a identificar objetivos, desarrollar un plan para alcanzarlos, revisar tus progresos, analizar las opciones de inversión más adecuadas para ti, así como supervisar los mercados en busca de oportunidades o cambios que puedan afectar a tus inversiones. Aunque este tipo de servicio puede ser más caro que los robo advisors, proporcionan la tranquilidad de saber que un profesional experimentado está gestionando tus finanzas con la máxima precisión y cuidado.
Servicios de inversión en línea: otro servicio popular de gestión del patrimonio es el que ofrecen plataformas de inversión online como eToro o Robinhood. Aprovechando estos servicios, los inversores pueden construir sus propias carteras o seguir a otros inversores que ya han tenido éxito con determinadas estrategias o valores. Además, algunas plataformas en línea ofrecen comisiones de bajo coste, de modo que los inversores pueden ahorrar dinero sin dejar de tener acceso a herramientas de investigación y capacidades ilimitadas de negociación desde la comodidad de sus propios ordenadores o teléfonos inteligentes.

Conclusión

La gestión del patrimonio es una parte importante del crecimiento y la protección de tus activos. Elegir el gestor patrimonial adecuado para ti puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros, maximizar el rendimiento de las inversiones y reducir los posibles riesgos asociados a las decisiones de inversión. Tómate tu tiempo para investigar las distintas opciones que tienes a tu disposición y asegúrate de que el servicio de gestión patrimonial que elijas se ajuste a tus necesidades.

Referencias

1) “Tips to Find a Wealth Manager“ Wealth Management Canada (2023): https://wealthmanagementcanada.com/wealth-management-insights/education/tips-to-find-a-wealth-manager/

2) “Six Questions To Ask When Choosing A Wealth Management Firm” Forbes (2023): https://www.forbes.com/sites/whittiertrust/2018/09/04/six-questions-to-ask-when-choosing-a-wealth-management-firm/

3) “What Is Wealth Management?” Nerd Wallet (2023) : https://www.nerdwallet.com/article/investing/what-is-wealth-management