Razones Por Las Que Deberías Comprar Una Casa En 2024

Comprar una vivienda es la decisión financiera más importante de nuestras vidas. Lo más habitual es hacerlo con la ayuda de una hipoteca, que te permite obtener hasta un 80% de financiación sobre el valor de la vivienda sin tener que sacrificar tu fluidez financiera. Descubre por qué 2024 puede ser el momento adecuado para invertir en una vivienda en este artículo.

¿Qué es un Préstamo Hipotecario?

Un préstamo hipotecario simplemente significa dinero prestado de una institución financiera o prestamista para ayudarte a financiar la compra de una casa con términos y condiciones personalizados que varían para cada banco. Si bien muchos de ellos quieren que saques una hipoteca, en este caso, te comprometes a devolver el dinero que has prestado con una tasa de interés acordada. Hoy en día, los compradores de viviendas tienen la suerte de tener acceso a múltiples programas como préstamos convencionales, préstamos hipotecarios de la FHA o préstamos VA. Todo depende de tu historial de servicio y el pago inicial que te convenga.

Puedes obtener fácilmente tu préstamo hipotecario conociendo los criterios para ser elegible para un préstamo hipotecario.

1. Una fuente confiable de ingresos: Es clave; cada banco estará interesado en tu capacidad futura para devolverlo con una fuente de ingresos confiable.
2. Una proporción deuda-ingresos: Los prestamistas generalmente prefieren ver una proporción deuda-ingresos más pequeña (es decir, el 28% de esa deuda destinada a cubrir tu hipoteca).
3. Una puntuación de crédito justa o buena: Sí, muchos dirían que necesitas una puntuación de crédito perfecta de 850 para obtener las mejores tasas de hipoteca, pero puedes obtener una con una puntuación tan baja como 620. Para calificar para las mejores tasas de interés en una hipoteca, apunta a una puntuación de crédito de al menos 740.
4. Un pago inicial: Si deseas obtener las tasas de interés hipotecarias más bajas, necesitarás un pago inicial de al menos el 20% del precio de compra de la casa.

Consejos y Consejos para Préstamos Hipotecarios

Los siguientes consejos te ayudarán a asegurarte de que tus finanzas estén listas antes de visitar al prestamista.

1. Elige entre una hipoteca de tasa fija o ajustable.
2. Realiza el pago inicial más grande posible.
3. Asegúrate de que tu crédito esté en excelente forma.
4. Paga puntos.
5. Ten un historial laboral largo.
6. Demuestra estabilidad de ingresos.
7. Reduce tu proporción deuda-ingresos.

Opciones de Préstamos Hipotecarios a Considerar

Aquí hay algunas opciones que puedes aprovechar al obtener un préstamo hipotecario:

1. Hipotecas convencionales

Las hipotecas convencionales no están aseguradas por el gobierno federal. Si tienes un buen ingreso estable y un pago inicial de al menos el 3 por ciento, entonces las hipotecas convencionales son para ti.

Pros de las hipotecas convencionales incluyen bajos costos de endeudamiento y un pago inicial del 3%. Además, puedes pedir a tu prestamista que cancele el seguro hipotecario privado (PMI) una vez que hayas obtenido el 20 por ciento de equidad.

Los principales inconvenientes de las hipotecas convencionales incluyen una puntuación FICO mínima de 620 y una proporción deuda-ingreso del 45 al 50%. 

2. Hipotecas jumbo

Las hipotecas jumbo significan que el precio de la vivienda supera los límites de los préstamos federales. Los préstamos jumbo son para compradores de viviendas de gama alta.

Pros de las hipotecas jumbo: Puedes pedir prestado más dinero para compras costosas con tasas de interés competitivas.

Contras de las hipotecas jumbo: Se necesita un pago inicial del 10 al 20% y no puedes tener una proporción deuda-ingreso superior al 45%. Normalmente se requiere una puntuación de crédito más alta de 700 para la solicitud.

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3. Hipotecas respaldadas por el gobierno

El gobierno de los Estados Unidos desempeña un papel vital en ayudar a las personas a ser propietarias de una casa. Las siguientes agencias respaldan hipotecas:

• La Administración Federal de Vivienda (préstamos FHA)
• El Departamento de Agricultura de EE. UU. (préstamos USDA)
• Asuntos de Veteranos (préstamos VA)

Los préstamos respaldados por el gobierno son beneficiosos para aquellos que tienen bajos ahorros en efectivo con requisitos de crédito más relajados. También hay algunos inconvenientes como mayores costos de endeudamiento, un tiempo de aprobación más largo y un proceso más largo.

4. Hipotecas de tasa fija

Las hipotecas de tasa fija significan que las tasas de interés permanecerán iguales durante todo el plazo de tu préstamo. Esto es beneficioso en términos de estabilidad financiera.

Las desventajas de las hipotecas de tasa fija incluyen tasas de interés más altas con un plazo más largo.

5. Hipoteca de tasa ajustable

Las hipotecas de tasa ajustable tienen tasas de interés fluctuantes que pueden aumentar o disminuir según las condiciones del mercado.

Las hipotecas de tasa ajustable son ventajosas ya que puedes disfrutar de una tasa fija más baja en los primeros años. Pero las desventajas son que los pagos mensuales pueden volverse inasequibles.

Conclusión

Cuando se trata de préstamos hipotecarios, hay posibles pros y contras para cada opción. Pero una investigación exhaustiva puede facilitarte la elección. Todo depende de tu situación, así que debes averiguar qué programa podría ser el más adecuado para ti.

Referencias:

• Bieber, Christy. “What Do You Need to Qualify for a Mortgage?” The Motley Fool. December 08, 2018. https://www.fool.com/retirement/what-do-you-need-to-qualify-for-a-mortgage.aspx.
• “U.S. Bank Fixed-rate Mortgage.” Conventional Loans | Fixed-Rate Mortgages | U.S. Bank. August 31, 2020. https://www.usbank.com/home-loans/mortgage/conventional-fixed-rate-mortgages.html.
• Investopedia. “Jumbo Loan.” Investopedia. August 28, 2020. https://www.investopedia.com/terms/j/jumboloan.asp.
• “Adjustable-Rate Mortgages (ARM).” BBVA. https://www.bbvausa.com/mortgage/adjustable-rate-mortgage.html.